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金融街里的“金钥匙”刘云摄
文/羊城晚报记者谭超刘云
2012年6月28日,肩负着为中小微企业与居民个人提供金融服务的使命,中国第一条民间金融街在广州长堤大马路正式开业。在全省开展建设社会信用体系和建设市场监管体系的“两建”行动中,视信用如黄金一样宝贵的广州民间金融街创业者们,把“诚信”二字作为立街之本,不仅尝试打造出中国第一个民间金融征信数据平台,还对金融街内部公司建立“退出机制”,努力实现客户与金融机构“共同诚信”的目标。
对于建设社会信用体系,开业不足3个月的广州民间金融街的成功尝试有何借鉴意义?近日,羊城晚报记者深入一线,试图记录处于起步阶段的广州民间金融街的“诚信点滴”。
民间征信
两月已采集400份数据
贷款人向金融机构申请贷款,成功与否的关键在于信用。于是,央行面向企业和个人的征信系统应运而生,并于2006年实现了全国联网运行,目前已基本覆盖所有商业银行。
然而,对大多数民间小额贷款公司(以下简称“小贷公司”),这个系统是不开放的,这便大大增加了小贷公司信贷风险管理难度。广州民间金融街里的小贷公司,也同样面临着这些问题。记者从广州民间金融街一线采访获悉,对于这个难题,目前已经有了破解之道。
“为了降低信贷风险,减少交易成本,我们正在尝试打造国内首个民间征信数据平台。”广州民间金融街管理有限公司总经理廖检文告诉记者:“事实上,民间征信数据平台属于广州民间金融街风险监测系统的一部分,我们将在金融街、广州市以至广东省范围内采集、保存、整理民间金融机构及个人与信用交易有关的记录,建立区域内集中统一的机构和个人基础信用信息数据库。”
记者了解到,仅仅两个多月时间,广州金融街民间征信数据平台已采集36家机构(包括小额贷款公司和担保公司)的业务数据500多份,超过400家中小企业和个人的征信数据。
不过,与人民银行成熟的征信系统相比,广州金融街民间征信数据平台仍然有着天生的局限性。廖检文告诉记者:“下一步,我们还将以委托查询、间接接入、直接接入等多种形式,逐步实现广州民间金融街风险监测系统中的征信信息与人行征信系统信息的融合,共同推进民间金融街征信系统建设。”
政府背书
金融街有了诚信招牌
对于广州民间金融街而言,建设社会信用体系的内涵远远不止民间征信数据平台。廖检文指出,“征信数据平台是针对金融服务对象的诚信而言的,对于民间金融机构自身,我们更要形成诚信经营监管机制。”
在市民日常收到的垃圾短信中,总少不了民间借贷的身影:“本公司无需利息提供小额贷款”、“10万元贷款当日到账,无需抵押”……对于急需资金周转而又没有财产可以用于抵押的人而言,这样的馅饼往往都是陷阱。广州民间金融街的创立,便是试图以政府背书的方式,为街内的小贷公司等民间金融机构打造一块“诚信招牌”。
禁止非法集资、放贷利率不能超过国家基准利率4倍、严禁暴力催债是广州民间金融街给街内金融机构画出的3条红线,廖检文表示:“任何金融机构,只要发现一次踩红线的行为,立即停业并约谈机构负责人,情节严重的吊销营业执照赶出金融街。”
有了政府的背书和严格的监管,急需贷款的个人或者企业在选择民间小额贷款公司时,自然而然便会首先想到广州民间金融街。据了解,未来,广州民间金融街将建立起不讲诚信的“黑名单”,作为政府监管部门的重要参考,通过退出机制,让进入“黑名单”的企业退出民间金融街的经营。
诚信故事
小贷救皮革厂“死里逃生”
走出广州民间金融街管理有限公司,记者随机对街内的民间小贷公司进行走访。记者了解到,在短短不足3个月的时间里,得益于广州民间金融街的“诚信招牌”,街内民间金融机构已初显繁荣。截至目前,广州民间金融街已经完成了涉及金额逾18亿元的交易。
对于信用,广州市民兴小额贷款股份有限公司的执行董事胡建新有着更具体的理解。胡建新告诉记者:“我们其实可以反过来看信用这个问题,信用作为一种资源,如果它潜伏在水里,你就看不到;如果它闲置着,你就没法使用。因此,我们要开发信用,让潜伏着的、闲置着的信用活起来,不然就是极大的浪费。”
由于民兴小贷公司的发起者是做皮革品牌生意的,因此这家公司的目标客户也指向了皮革皮具的专业市场商家。胡建新介绍说,“上个月,有一家皮革皮具的下游产品生产厂家的老板需要150万元资金给工人们发工资,按照这个老板的说法,那真的是救命钱了,这笔钱借不到的话,工厂就要倒闭了。结果他问了很多家小贷公司,给出的利率高达月息5分,这意味着每个月要7.5万元的利息。”
正当这位老板打算硬着头皮去借“高利贷”时,意外地从朋友那里知道与自己有业务往来的皮革品牌运营公司在广州民间金融街创办了一个小贷公司。胡建新说:“其实这位老板我们本来就很熟悉了,彼此之间还有结算关系。对于这样的客户,虽然从来没有向民兴小贷贷过款,但事实上和我们小贷公司的创立者之间本身就已经存在良好的信用关系。这位老板之前试图借高利贷,正是由于我们和他之间的信用潜伏了、闲置了。”
最后,民兴小贷公司通过较为简单的手续,在无需提供任何抵押的条件下,就给这位老板发放了150万元的救命贷款,而且利率低至月息1.5分。“信用越好的企业,拿到贷款的利率就会越低。”胡建新表示。而这,也再次印证了“信用就是黄金”这一真理。
谭超、刘云